Conv-9184 · pattern investment advice rilevato (raccomandazione vendita BTP + acquisto ETF). Risposta bloccata, disclosure al cliente, escalation al consulente abilitato.
AGENTE · ROBO-ADVISORY DISCLOSURE GATE
Il robo-advisory presidia il confine fra suitability check e investment advice.
Robo-Advisory Disclosure Gate è il presidio sui sistemi automatizzati di robo-advisory della banca: assicura che le interazioni con il cliente restino entro il perimetro del suitability check (ammesso) e non scivolino in investment advice (riservato al consulente abilitato MiFID II). Blocco automatico con disclosure al cliente, escalation al consulente. L'integrazione con il sistema robo-advisory della banca si realizza in fase di delivery.
Robo-Advisory Disclosure Gate al lavoro.
Ricontatto il cliente per la valutazione personalizzata. Apro la sessione di consulenza secondo le procedure.
Escalation tracciata. Evento completo nel registro audit per ispezione Consob.
Perché esiste.
Il robo-advisory è un servizio di valutazione automatica di portafoglio per il cliente retail, regolato MiFID II. Il confine cardinale: il sistema automatico può fornire suitability check (verifica della coerenza tra prodotti e profilo del cliente) ma non investment advice (raccomandazione personalizzata di acquisto o vendita di uno strumento specifico, riservata al consulente abilitato). Una conversazione automatica che scivola in investment advice senza la persona del consulente abilitato genera violazione regolatoria.
Come presidia il confine.
L'agente si attiva sulle conversazioni del sistema robo-advisory con il cliente. Riconosce i pattern compatibili con investment advice — raccomandazione esplicita di acquisto, valutazione comparativa di prodotti specifici per un cliente — blocca la conversazione automatica con disclosure al cliente che la raccomandazione personalizzata richiede il consulente abilitato, attiva l'escalation al consulente abilitato della banca sul canale configurato.
La decisione resta al consulente.
Il consulente abilitato decide se procedere con investment advice secondo le procedure della banca. L'agente non sostituisce il consulente, non fornisce raccomandazioni, non interpreta la suitability oltre le regole dichiarative. Apparecchia il confine; la consulenza è umana.
Per chi è utile e dove si applica.
Responsabile compliance MiFID II
Ha il presidio automatico del confine regolatorio. Ogni violazione potenziale viene intercettata prima che la risposta del robo-advisory raggiunga il cliente, con traccia nel registro audit per ispezione Consob. Il presidio è esplicito e dichiarativo.
Proposta n. 2024-081 In revisione
Disclosure mancante
art. 21 TUF · strumento finanziario regolato
Alt. 1 …nel rispetto dell'art. 21 TUF e delle disposizioni Consob vigenti.
Alt. 2 …con disclosure completa allegata al documento di offerta.
Traccia audit registrata · 14:31
Team robo-advisory della banca
Opera con maggiore confidenza sul perimetro regolatorio. La definizione dei pattern di investment advice da riconoscere è dichiarativa e condivisa con il team compliance: il presidio è esplicito, non interpretativo caso per caso. La lista evolve quando emergono nuovi pattern.
fnol.receive 09:14:22 ALLOW
triage.classify 09:14:25 ALLOW
idd.check 09:14:31 WARN
liquidation.propose 09:15:02 ALLOW
SELECT * FROM audit_log WHERE claim_id = '2024-0847'
Cliente retail
Riceve chiarezza sul livello di servizio. Quando la conversazione supera il perimetro del suitability check automatico, la disclosure spiega cosa sta succedendo e introduce il consulente abilitato. Il passaggio non è opaco: è documentato e tracciato.
Pratica KYC-2024-091 In verifica
Documento ID VERIFICATO
Biometria · SCA PSD2 LINKING OK
Beneficial owner REGISTRO IMPRESE
Pratica passata a AML Screening
Un esempio concreto.
Un cliente retail chiede una raccomandazione esplicita.
Un cliente retail della banca usa il sistema di robo-advisory sul canale digitale per valutare il proprio portafoglio. Nella conversazione scrive: "Secondo te dovrei vendere i BTP che ho in portafoglio e comprare un ETF sul mercato azionario europeo?". L'agente analizza il messaggio in tempo reale e riconosce il pattern di investment advice: raccomandazione personalizzata di acquisto e vendita di strumenti specifici.
L'agente blocca e disclosa al cliente.
Robo-Advisory Disclosure Gate blocca la risposta automatica del robo-advisory. Il sistema risponde al cliente con una disclosure strutturata: la valutazione automatica può verificare la coerenza del portafoglio con il profilo di idoneità (suitability check), ma una raccomandazione personalizzata su acquisto e vendita di strumenti specifici richiede il consulente abilitato della banca. Il cliente può prenotare una consulenza o essere ricontattato.
Il consulente prende in carico.
Contestualmente, l'agente notifica il consulente abilitato assegnato al cliente sul canale di lavoro configurato: il cliente ha richiesto una valutazione su BTP ed ETF azionari europei, la conversazione è in attesa di risposta del consulente. L'evento completo — messaggio del cliente, riconoscimento del pattern, disclosure, notifica al consulente — resta nel registro audit per ispezione Consob e Banca d'Italia.
Configurazione e risorse tecniche.
Le regole sono dichiarative. Il team compliance MiFID II della banca definisce in formato leggibile i pattern di investment advice da riconoscere, le procedure di escalation al consulente, la disclosure da presentare al cliente. Le regole vivono nel repository della banca, versionate, validate all'avvio dell'agente. La lista dei pattern viene costruita in discovery con il team compliance e aggiornata quando emergono nuovi pattern nelle conversazioni reali.
- Linguaggio
- TypeScript (Node.js)
- Modello LLM
- a scelta del cliente: Anthropic, OpenAI, Mistral, modelli open source ospitati internamente, AWS Bedrock per modello privato
- Controlli built-in usati
- pii-detector, prompt-injection, topic-guardrail
- Canali nativi
- Slack, Telegram, HTTP OpenAI-compatible
- Integrazione sistema robo-advisory esistente
- adapter dedicato realizzato in fase di delivery
- Regole MiFID II
- dichiarative, versionate, scritte dal team compliance
- Memoria
- persistente per istanza
- Registro
- immutabile, audit Consob/Banca d'Italia ispezionabile con client SQL standard
Domande frequenti sull'agente.
I pattern sono dichiarativi, scritti dal team compliance MiFID II della banca. Esempi tipici: raccomandazione esplicita di acquisto di uno strumento specifico, valutazione comparativa di prodotti specifici con indicazione di preferenza, suggerimento di ribilanciamento con nomi di strumenti. La lista viene costruita in discovery con il team compliance e aggiornata quando emergono nuovi pattern nelle conversazioni.
L'escalation al consulente abilitato è configurabile per istanza: canale di lavoro del consulente assegnato al cliente, criteri di routing in caso di consulente non disponibile, tempi di risposta attesi. La procedura segue le regole della banca; l'agente apparecchia la notifica con il contesto della conversazione del cliente.
Il pattern tipico è 14-18 settimane. Discovery 2-3 settimane, definizione pattern investment advice con il team compliance 4-5 settimane, integrazione sistema robo-advisory 5-7 settimane, hand-off. La durata effettiva si definisce nella discovery sul caso reale.
Da una conversazione di 30 minuti alla squadra in produzione.
Una conversazione di 30-45 minuti per capire come Robo-Advisory Disclosure Gate si configurerebbe sul caso della banca. Quale sistema robo-advisory, quali pattern di investment advice già identificati dal team compliance, quale procedura di escalation al consulente.