Onboarding cliente con KYC/AML: dalla ricezione della richiesta di apertura del rapporto alla verifica documentale e biometrica, identificazione beneficial owner, screening watchlist, valutazione del profilo di rischio AML.
Banking & Financial Services
Una squadra di agenti AI per il settore banking e financial services.
Polyant è il framework per costruire squadre di agenti AI dentro i flussi della banca regolata europea: onboarding cliente strutturato con KYC/AML, pre-screening MiFID II prima dell'invio proposte, brief mattutino sui deal corporate, reporting automatico DORA su incidenti operativi, audit Banca d'Italia ispezionabile con client SQL standard.
Polyant mette al lavoro una squadra di agenti AI sui flussi operativi della banca regolata europea:
- l'apertura del rapporto cliente con KYC/AML coordinato (documenti, verifica beneficial owner, screening watchlist real-time), il pre-controllo MiFID II sulla proposta di investimento prima dell'invio al cliente
- il reporting automatico DORA degli incident operativi con timer 4 ore / 72 ore / 1 mese al regolatore, il brief mattutino sui deal corporate sopra soglia
- il registro audit del runtime interrogabile via SQL standard per ispezione di Banca d'Italia, sotto la stessa configurazione e lo stesso registro audit
03 WORKFLOW BANCARI
Quattro contesti tipici della banca regolata.
Le aree in cui la squadra di agenti entra a supportare il team.
Pipeline corporate banking: brief mattutino sui deal sopra soglia, identificazione deal a rischio per silenzio prolungato, controllo MiFID II sulle proposte di investimento.
Reporting regolatorio DORA: detection automatica di incident operativi nel perimetro DORA, classificazione regolamento delegato, attivazione timer 4h/72h/1M, preparazione template di report per Banca d'Italia.
Audit ispezionabile via SQL: ogni decisione automatica del runtime registrata in tabelle PostgreSQL dedicate, interrogabile dal compliance officer per audit Banca d'Italia.
La squadra di agenti si compone di pattern verticali calibrati sul vocabolario regolato del settore e di pattern orizzontali (audit, compliance, escalation) che lavorano sotto la stessa configurazione e lo stesso registro.
04 SQUADRA ONBOARDING BANKING
Cinque agenti coordinati per l'apertura del rapporto bancario.
L'apertura del rapporto bancario corporate non è un singolo passaggio. È un flusso end-to-end dove ciascun agente fa la sua parte e passa il lavoro al successivo, sotto la stessa configurazione e lo stesso registro audit.
01 AML
AML Screening Real-Time
Screening del cliente e delle prime transazioni contro watchlist commerciali (World-Check, Dow Jones, ComplyAdvantage) e pubbliche (UE, ONU, OFAC). Punto di ingresso del flusso compliance Banking Onboarding.
Vedi l'agente Cliente Acme Capital S.p.A.
World-Check no match
Dow Jones no match
ComplyAdvantage no match
UE · ONU · OFAC no match
Screening completato · audit registrato
02 AML
AML Screening Real-Time
Screening del cliente e delle transazioni iniziali rispetto a watchlist commerciali (World-Check, Dow Jones, ComplyAdvantage) e pubbliche (UE, ONU, OFAC).
Vedi l'agente Cliente Acme Capital S.p.A.
World-Check no match
Dow Jones no match
ComplyAdvantage no match
UE · ONU · OFAC no match
Screening completato · audit registrato
03 AUDIT
Audit Recorder
Registro immutabile di tutte le decisioni del runtime per le ispezioni di Banca d'Italia, interrogabile via SQL standard.
Vedi l'agente fnol.receive 09:14:22 ALLOW
triage.classify 09:14:25 ALLOW
idd.check 09:14:31 WARN
liquidation.propose 09:15:02 ALLOW
SELECT * FROM audit_log WHERE claim_id = '2024-0847'
04 COMPLIANCE
Compliance Scan
Pre-screening della documentazione contrattuale e delle comunicazioni iniziali con il cliente prima dell'invio.
Vedi l'agente Proposta n. 2024-081 In revisione
Disclosure mancante
art. 21 TUF · strumento finanziario regolato
Alt. 1 …nel rispetto dell'art. 21 TUF e delle disposizioni Consob vigenti.
Alt. 2 …con disclosure completa allegata al documento di offerta.
Traccia audit registrata · 14:31
05 AUDIT
Audit Recorder
Registra ogni passaggio della squadra nel registro audit: regola attivata, dato letto, decisione presa. Il responsabile compliance interroga il registro con un client SQL standard per ispezione Banca d'Italia.
Vedi l'agente fnol.receive 09:14:22 ALLOW
triage.classify 09:14:25 ALLOW
idd.check 09:14:31 WARN
liquidation.propose 09:15:02 ALLOW
SELECT * FROM audit_log WHERE claim_id = '2024-0847'
Servono altri agenti per la banca? Li costruiamo insieme.
I cinque agenti della squadra Onboarding Banking e il catalogo bancario sono un esempio. Ogni banca ha core banking diversi, regole interne diverse, ritmi operativi diversi. Gli agenti che servono davvero si costruiscono nel progetto, in base al lavoro che il team della banca fa ogni giorno.
06 MAPPING REGOLATORIO
Dove gli agenti incontrano i regolamenti.
La normativa bancaria è ampia. Polyant non promette conformità completa: dichiara cosa il prodotto fa nel quotidiano per supportare i requisiti che il team del cliente deve rispettare.
DORA
DORA, Digital Operational Resilience Act
Detection automatica di incident operativi, classificazione regolamento delegato sugli incidenti DORA, timer 4h/72h/1M, template di report per Banca d'Italia. Agente: DORA Incident Reporter.
AI Act
AI Act: sistemi di scoring credito al consumo
I sistemi di scoring per il credito al consumo sono ad alto rischio: spiegabilità (feature importance, counterfactual, reason codes), supervisione umana, registrazione UE, FRIA workflow. Agenti: Credit Scoring Spiegabile, AI Act High-Risk Validator.
PSD2/PSD3
PSD2/PSD3, Open Banking e SCA Dynamic Linking
SCA Dynamic Linking per pagamenti, Open Banking con condivisione dati a TPP autorizzati, audit trail. Agenti: KYC/AML (per SCA), Open Banking PSD2/PSD3 Coordinator.
MiFID II
MiFID II, suitability e target market
Suitability check delle proposte di investimento rispetto al profilo del cliente, target market, vincoli di concentrazione. Agenti: MiFID II Disclosure Gate, Wealth Copilot.
AML
Antiriciclaggio e segnalazioni UIF
Verifica identità e beneficial owner, screening watchlist, monitoraggio transazioni continuativo, eventuale segnalazione UIF. Agenti: KYC/AML, AML Screening Real-Time, Sanctions Watchlist Multi-Layer.
GDPR
GDPR e decisioni automatizzate
Ogni decisione automatica su persona fisica con effetti significativi è tracciata in registro audit ispezionabile via SQL. Agenti: Audit Recorder, Policy Mapper.
Apri la trasparenza per il dettaglio shared responsibility e AGPL →
Quattro domande dei responsabili banking.
Il sistema di gestione della sicurezza delle informazioni di Exelab è certificato ISO 27001, con copertura sui prodotti realizzati, incluso Polyant. Sul perimetro tecnico del prodotto, il registro audit del runtime registra ogni decisione del sistema in tabelle PostgreSQL ispezionabili via SQL standard sul database della banca; i controlli built-in (governance, PII detection, rate limit, audit dei tool) sono parte del runtime nei profili managed; per le decisioni high-risk dell'AI Act, l'agente produce reason codes strutturati; per DORA il timer 4h/72h/1M viene attivato in modo automatico sull'incident con classificazione secondo il regolamento delegato. Exelab opera come vendor EU con sede a Roma, qualifica vendor attiva sul procurement bancario e partnership istituzionali (HubSpot Elite Solutions Partner, Twilio Gold Partner). Il quadro completo del trust del prodotto vive in /it/trasparenza.
I sistemi core banking sono molto eterogenei (Temenos T24, sistemi italiani consortili come Cabel e CSE, sistemi proprietari di banca). L'integrazione viene realizzata in fase di delivery dal team Exelab. La fattibilità si valuta sul sistema specifico durante la discovery.
Il pattern tipico è 12-18 settimane. Il fattore principale è l'integrazione con il core banking e con i provider KYC (Onfido, Jumio, Veriff) oltre alle watchlist commerciali (World-Check, Dow Jones). La durata effettiva si definisce nella discovery sul caso reale.
La gestione operativa degli agenti resta al team della banca, via admin panel grafico o direttamente in TypeScript. Per chi vuole delegare anche la gestione operativa, Exelab fornisce managed in tre profili Core, Advanced e Ultra. Il dettaglio è in /it/managed.
Da una conversazione di 30 minuti alla squadra in produzione.
Una conversazione di 30-45 minuti per capire come Polyant per banking si applica al caso della banca e quanto tempo serve per portare la squadra Onboarding Banking in produzione.